06

Янв
2024

Центральный банк России вводит с 1 марта 2024 года более строгие ограничения на выдачу ипотечных кредитов, повысив надбавки к коэффициентам риска по кредитам, после выдачи которых показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика превышает 80%, сообщил регулятор.
«
«Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан», — указал регулятор.
Цель этого шага — предотвращение увеличения объемов ипотечных кредитов для граждан с высокой долговой нагрузкой. Банк России также призывает банки использовать официальные данные о доходах заемщиков при оценке их долговой нагрузки.

Согласно регулятору, повышение макропруденциальных надбавок поможет улучшить стандарты кредитования и стабилизировать темпы роста ипотечного рынка. Но Банк России готов рассмотреть возможность смягчения требований к надбавкам, если ситуация стабилизируется и банки вернутся к более консервативным стандартам кредитования.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) означает отношение суммы ежемесячных выплат по всем кредитам и займам, включая новый кредит, к среднемесячному доходу заемщика. ПДН считается высоким, если более 50% доходов человека уходят на выплаты по кредитам и займам. По данным ЦБ, около половины ипотечных кредитов выдаются людям с ПДН более 80%, что означает, что более 80 процентов их доходов идут на погашение долга.

Центральный банк напоминает, что с 1 октября он уже значительно ужесточил макропруденциальные надбавки для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой. Вместе с этим были повышены требования к первоначальному взносу для программ ипотеки с господдержкой с 15% до 20%. Эти меры привели к сокращению доли кредитов с первоначальным взносом менее 20% с 50% в третьем квартале до 15% в октябре-ноябре. Но доля кредитов с ПДН более 80% остается высокой, отметили в ЦБ.