29

Окт
2021

Гасить досрочно
Досрочное погашение — это выплата займа с опережением графика. Вы можете по своему усмотрению вносить более крупные суммы, чем прописано в договоре. Тогда банк пересчитает график выплат и уменьшит сумму процентов.

Регулярно гасить кредит увеличенными платежами — это выгодная схема. Вы каждый раз уменьшаете задолженность, в следующем платеже гасите проценты и снова уменьшаете сумму займа. В итоге вы сможете полностью расплатиться с банком намного быстрее.

Не имеет значения, какая именно сумма будет выбрана для ежемесячных выплат. Каждый рубль, вложенный в досрочное погашение, экономит вам почти 3 рубля переплаты процентов.

Например, 3 миллиона, взятые в ипотеку на 15 лет под 9% годовых, будут требовать платежа в размере 30428 рублей. А общая сумма переплаты составит 2 475 953 рубля: Для этого нужно только уведомить банк за 30 дней (в договоре может быть прописан и более короткий срок). Поэтому банки не могут отказать вам, оштрафовать или создавать любые другие препятствия. В противном случае вы сможете успешно обжаловать решение банка в суде, т.к. оно противоречит закону.

Нет никакого смысла «копить» крупный платёж — будет намного выгоднее досрочно гасить кредит любыми удобными суммами и уменьшать проценты переплаты.

Выбирая, что именно сократить — срок займа или размер ежемесячных выплат, отталкивайтесь от своей финансовой ситуации. Предпочтительнее сокращать срок кредита, т.к. в этом случае переплаты станут намного меньше.

Но если размер платежа для вашего бюджета некомфортный, то лучше сокращать именно его. Так вам будет намного легче планировать расходы и семейные нужды. И если будут оставаться свободные деньги — можно направлять их на досрочное погашение.

Например, семья Маши оформила ипотеку на 5 миллионов рублей под 8,8% годовых. Срок погашения — 15 лет. Ежемесячно приходится платить по 50 120 рублей. Но эта сумма для них не очень удобна, потому что семейный доход плавающий.

В бюджете есть 70 тысяч для досрочного погашения. Деньги кладут на счет, выбирая «уменьшение суммы ежемесячного платежа». При таком раскладе размер выплат становится 49 411 рублей.

Как выгодно погасить ипотеку
В следующем месяце семья Маши кладет на счет все те же 50 120 рублей, из которых в счет платежа по кредиту идет 49 411 рублей, а 709 рублей идет в счет досрочного частичного погашения. И во все последующие месяцы происходит то же самое. В результате размер ежемесячных выплат постепенно снижается, а сумма досрочного частичного погашения — растет.

снизить тревожность по поводу оплаты ипотеки;
плавно уменьшить размер платежа, не имея на руках крупных сумм для досрочного погашения.
Когда выплаты дойдут примерно до 30 тысяч рублей в месяц, семье станет комфортно выплачивать эту сумму. Им не придется переживать, что денег на другие вещи может не хватить. А если вдруг у них улучшится финансовое положение и появится возможность гасить досрочно, то они будут сокращать только срок ипотеки. И это будет самым выгодным вариантом.

Выбирая подходящий способ выплаты ипотечного кредита, надо помнить, что более раннее погашение дает более серьезную выгоду. Чем раньше вы начнете досрочно выплачивать деньги, тем больше средств сэкономите.

Это связано с тем, что