28

Авг
2015

Опасность потерять имущество грозит не только банкротам, но и их семьям?
Клиентам банков, просрочившим выплаты по кредиту, стоит опасаться. На тропу войны выходят долговые детективы. Этакие Шерлоки Холмсы и Майклы Торелло с калькулятором в руках. Они охотятся не за головами, а за кошельком. Вернее за людьми, просрочившими кредит. И это не шутки. В последнее время появился новый сегмент услуг — поиск должников и возврат долгов частному лицу. Если банк попал в ситуацию, когда заемщик не хочет платить по счетам, выполнять свои обязательства, скрывается, то на помощь охотно придут детективные агентства.

— Обычно агентства берутся за решение возврата и поиска должника исключительно на основании документального подтверждения о наличии долга,- объяснили специалисты. — Однако некоторые фирмы отмечают, что вернут деньги и без расписки. Многие гарантируют 100% успех предприятия.

Цены на законченную работу колеблются между 20 и 30% от суммы долга взыскания. Начинаются расценки от 10000 рублей, но итог зависит от «индивидуальных особенностей дела». Работа по возврату долга обычно оценивается по пунктам: сбор информации о человеке от 5 000 руб.; розыск должника от 20 000 руб.; поиск человека только по номеру мобильного от 25 000 руб.; сбор информации об имуществе от 15 000 руб. Кроме того, для поиска человека и активов применяются: наружное наблюдение; контроль над пересечением границы, а также выявление и отработка контактов и родственных связей должника. И абсолютно законно.

— Должники ведут себя, следуя определённому шаблону, – считают кредитные детективы. — При нежелании или невозможности возвращать долги, они не отвечают на телефонные звонки, дают ложные обещания, избегают встреч с кредиторами или скрываются. Детективы ссылаются на законность поиска должника, так как детективные услуги официально разрешают розыск без вести пропавших граждан, а скрывающийся, либо уклоняющийся должник, и есть лицо, подходящее под эту категорию.

Однако найти должника – это полдела. Главная работа детективов – взыскание денежных средств или материальных ценностей. Существуют два пути взыскания долга. Юридическое сопровождение возврата или переговоры и разъяснительная работа с должником. Здесь применяются телефонные разговоры, приезд по месту жительства, оклеивание подъезда листовками с фотографией должника, психологическое давление. Хочется отметить, что агентства применяют «индивидуальный подход» по возврату долгов только с согласия кредитора.

Одно из агентств особо отмечает, что не приемлет незаконных методов работы, возврат строится на добровольной основе. Как указано на сайте одного из агентств, во время работы агенты ищут оптимальные способы возврата долгов и способы воздействия на заемщика. Кроме того, кредиторам для большей надежности предлагается услуга по сопровождению процедуры возврата задолженности, что сводит к нулю возможность быть снова обманутым заемщиком. Что примечательно, у агентств есть и обратная услуга помощи в ситуации, если вы сами являетесь заемщиком. И самое время, ведь банки грозятся дотянуться до имущества родственников должника.

Все по-родственному
Недавно в Госдуму внесли поправки в закон о банкротстве физлиц, которые предлагают защитить имущество членов семьи банкрота от распродажи в счет уплаты долга. По текущему законодательству защита родственников банкрота не предусмотрена. Наоборот, имущество гражданина, которое принадлежит ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), в деле о банкротстве подлежит реализации. Иными словами, имущество супругов, родителей может быть реализовано в рамках дела о банкротстве. Уже после реализации имущества «второй половине» банкрота выплачивается доля в размере 50%.

Но это вступает в противоречие со статьей 255 Гражданского кодекса и стать 45 Семейного кодекса, где сказано, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. Если же имущества недостаточно, кредитор имеет право требовать выделить долю должника, которая бы причиталась ему при разделе имущества супругов.

— По правилам семейного законодательства имущество супругов делится поровну, однако суд может отойти от этого, исходя из интересов несовершеннолетних детей или, например, в случаях, если супруг расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи, — объяснили эксперты. — По мнению авторов поправок, такие тонкости не будут учитываться арбитражным судом, на который сегодня возложено рассмотрение дел о банкротстве физлиц. Поэтому предлагается разделить процесс банкротства, по сути, на два процесса сначала в судах общей юрисдикции, а лишь потом в арбитражном суде.

В случае принятия поправок кредиторам придется сначала в суде общей юрисдикции инициировать отдельный процесс по выделу доли должника из общей собственности супругов. Кроме того, в судах общей юрисдикции будет происходить оспаривание сделок, совершенных должником в отношении своей собственности, а также сделок должника и его супруга в отношении их общей собственности. По сути, благодаря судам общей юрисдикции, интересы членов семьи банкрота-должника будут лучше защищены.

— Минусы поправок в том, что отсутствует четкое описание процесса взаимодействия между судами общей юрисдикции и арбитражными судами по делам, связанным с включением имущества должника в конкурсную массу, — отмечают специалисты. — Кроме того, обжалование сделок должника в судах общей юрисдикции, вероятнее всего, будет занимать больше времени, чем, если бы такие сделки обжаловались в арбитражном суде. Принятие поправок может увеличить сроки рассмотрения дел о банкротстве физлиц.

Прощать не велено ограничить

А запятую россияне поставили сами, по смыслу и там, где нужно. Недавно стали известны результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований. Респондентам предложили ответить на вопрос «Как вы считаете, нужно ли ограничивать возможности человека, признанного банкротом? Если да, то в каких сферах?».

16% россиян считают, что банкротов никак ограничивать не нужно. 66% выступили за то, чтобы ограничить банкрота при получении новых кредитов, 31% граждан считают, что нужно ограничить банкрота при устройстве на работу в финансовой сфере, 30% — при устройстве на работу руководителем, 24% — при допуске к секретной информации (можно было выбрать несколько вариантов ответа).

Еще 21% граждан уверены, что при заключении брака банкрот должен обязательно предупреждать будущего супруга о факте банкротства. 15% граждан полагают, что нужно ограничить возможности банкрота при устройстве на работу в сфере безопасности и в Вооруженных силах, 8% — при устройстве на работу в сфере образования. Причем, если брать данные соцопроса за непреложную истину, выходит, что россияне сами себя наказать хотят – напомним, что в среднем по стране на каждого человека приходится по 1,5 кредита.

Особенно интересно, что осведомленность россиян о скором вступлении в силу закона о банкротстве физлиц оставляет желать лучшего. Как оказалось, 60% граждан впервые слышат, что закон скоро вступает в силу. 31% россиян что-то слышали, и только 9% хорошо знают об этом. Напомним, что, согласно закону, граждане, имеющие задолженность свыше 500 тыс. рублей с просрочкой более 3 месяцев, могут подать в суд заявление о банкротстве. Правда, издержки на эту процедуру таковы, что можно обанкротится в прямом смысле слова и по полной программе, причем еще до того, как суд признает тебя банкротом.

— Основные расходы гражданина в процессе его банкротства связаны с оплатой услуг финансовому управляющему, назначаемого судом, — объяснили специалисты. — Их стоимость составляет 10 тысяч рублей. Должник обязан внести средства на депозит суда. Также гражданин должен будет оплачивать опубликование предусмотренных законом сведений о своем банкротстве — порядка 10 – 15 тыс. руб., в зависимости от особенностей процедуры. Кроме того, управляющему за счет реализованного имущества должника выплачиваются проценты: 2% от суммы, выплаченной кредиторам.

Чтобы инициировать процедуру банкротства, должнику необходимо будет подать заявление в суд по месту своего жительства, приложив к нему установленный законом комплект документов. По словам экспертов, в данный комплект входят такие документы, как опись имущества по утвержденной форме, копии документов о совершавшихся за последние 3 года сделках с недвижимым имуществом, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 тыс. руб., справки по форме НДФЛ-2 за 3 года, справка о наличии счетов, вкладов в банке и ряд других документов.