12

мая
2022

Какое жильё можно приобрести на условиях ипотечного кредитования
Программа реализуется с помощью банков и позволяет приобрести квартиры в новостройках или на вторичном рынке, а также оформить договор ипотечного кредитования с целью приобретения объектов незаконченного строительства. Именно этот вариант интересует многих в первую очередь. Купить недострой можно относительно недорого, а быстро превратить его в комфортное отдельное жильё с приусадебным участком сможет как компания, оказывающая услуги на рынке малоэтажного строительства, так и сам хозяин, имеющий соответственные навыки и надёжных помощников. Так или иначе, но стоит обязательно произвести предварительный расчёт, чтобы определить срок кредита, а также сопоставить свои финансовые возможности, касающиеся первоначального взноса, ежемесячных платежей, а также возможности внесения в качестве залога другой недвижимости, находящейся в вашей собственности.

Предварительный расчёт кредита
Большую помощь в предварительных расчетах может оказать ипотечный калькулятор. Банки, предоставляющие услугу ипотечного кредитования, размещают этот полезный для потенциальных клиентов инструмент на своих официальных сайтах и сайтах партнеров — строительных организаций, специализированных порталов по продаже недвижимости, риэлтерских компаний. Например, ипотечным калькулятором СберБанка можно воспользоваться, пройдя по следующей ссылке https://domclick.ru/ipoteka/calculator. Помимо получения кредита с базовой ставкой данный сервис предоставляет возможность выбора одной из актуальных льготных программ ипотечного кредитования. Заметьте — возможность применения той или иной программы к вашему конкретному случаю зависит от цели кредита, как и величина процентной ставки с учетом льготы. Выбрав оптимальную для вас программу, далее вы сможете изменять исходные финансовые параметры и длительность кредитования:

стоимость кредита;

сумму первоначального взноса;

срок, на который предоставляется кредит.

Квартира в ипотеку по семейной программе
В зависимости от введенных данных будет меняться сумма ежемесячного платежа. Ваша задача — подобрать её с тем расчётом, чтобы она была максимально комфортна для вас и вашей семьи. Оперируя данными, не забывайте о том, что при оформлении займа вам придется официально подтвердить то, что ваш средний заработок не меньше, чем сумма необходимого дохода, высвечивающаяся в соответствующем поле калькулятора. В частности именно такой подход практикует СберБанк, минимизируя возможные риски — и свои, и клиента.

Можно ли снизить процентную ставку ипотечного кредитования и как это сделать… Этот вопрос волнует каждого потенциального клиента. Ипотечный калькулятор предоставляет возможность учесть факторы, влияющие на договор в сторону уменьшения процентной ставки. Достаточно активировать пункты, которым вы, как заемщик, можете соответствовать. Например, если вы согласны на страхование жизни и здоровья, то ставка может быть снижена на один процент. Страховка уменьшает риск банка, но стоит денег — помните об этом и сопоставляйте размер процента от суммы кредита с ценой страхового полиса, покупать который придется ежегодно.
Ипотека на незавершенное строительство (дом в стадии готовности под отделку)

Заметим, что среди других банков, осуществляющих ипотечное кредитование, есть организации, менее придирчиво подходящие и к объекту, и к информации, предоставляемой потенциальным клиентом. Но рисковать они тоже не собираются, поэтому обеспечивают защиту своих средств несколько иными методами — повышением первоначального взноса, необходимостью залога другой недвижимости, более высоким процентом.

В качестве примера мы можем вернуться к разговору об ипотечном кредитовании на приобретение недостроя. В этом случае сделка, безусловно, является для банка рискованной — вместо готовой квартиры в новостройке или вторичного жилья банк получает в залог недостроенный дом — то есть, имущество, ликвидность которого находится под большим вопросом. Поэтому не стоит удивляться, если требуемая величина первого взноса составит не менее 40% от суммы кредитования. Нужно быть готовым и к тому, что земельный участок, на котором будет производиться строительство дома, будет оформлен в качестве залога (согласно действующему законодательству, земля и возведенное на ней строение являются самостоятельными объектами недвижимости).
Ипотечное кредитование недостроя: дом в низкой стадии готовности — нужен залог

Начнем с того, что ипотечный кредит на незавершенное строительство предоставляется на срок от 15 до 30 лет, и минимальная сумма займа в зависимости от кредитного учреждения может составить от 300 тысяч рублей по условиям СберБанка до 600 тысяч рублей и более в других банках России. Что касается максимальной суммы кредита, то для недостроя она обычно не превышает 70-75% от стоимости имущества, которое клиент может предоставить в качестве залогового обеспечения. При этом обязательна официальная экспертная оценка залога. Если же его оценочная стоимость превысит сумму кредита, то можно рассчитывать на гораздо более мягкие условия кредитования.

Гораздо выше шансы на получение ипотечного кредита для клиентов, работы на объекте которых близятся к завершающей стадии — например, дом под крышей с коммуникациями, но без отделки. Решение банка скорее всего будет положительным и в том случае, если он сотрудничает с застройщиком — компанией, возводящей коттеджный посёлок, или фирмой, строящей дома под ключ. Здесь можно еще и сэкономить на пересмотре договора, когда дом будет уже сдан — ведь предоставление кредита перестает быть настолько рискованным. Процентная ставка может быть снижена, хоть и незначительно — на 1 – 3%.

Отказ в кредитовании ждет в следующих случаях:

объект не зарегистрирован официально в БТИ и Росреестре;

процент готовности дома менее 50%;

залоговое обеспечение отсутствует;

у заемщика плохая кредитная история и/или низкий доход.